Brygglån, eller överbryggningslån, är ett kortfristigt lån som kan användas när en ny bostad ska betalas innan pengarna från den gamla bostaden har kommit in. Lånet täcker glappet mellan tillträdesdagarna.
Banken vill normalt se att den gamla bostaden är såld genom ett bindande kontrakt och att hushållet klarar kostnaderna under övergången. Lånet löper ofta under en kort period och betalas tillbaka när köpeskillingen för den gamla bostaden blir tillgänglig.
Anta att kontantinsatsen och slutbetalningen för den nya bostaden förfaller den 1 juni, medan köparen får betalt för sin gamla bostad den 1 augusti. Ett brygglån kan då finansiera mellanskillnaden under de två månaderna. Ränta och eventuella uppläggningsavgifter tillkommer.
Brygglån ska inte blandas ihop med handpenningslån, som specifikt finansierar handpenningen före slutbetalningen. Villkoren varierar mellan banker. Kontrollera ränta, avgifter, längsta löptid och vad som händer om försäljningen eller tillträdet försenas. Hushållet behöver också kunna hantera dubbla boendekostnader under perioden. Ett ovillkorat bostadsköp innan den gamla bostaden är såld innebär större risk.
Praktisk tillämpning
Kreditbeslutet eller budgivningen bör bedömas utifrån total kostnad, risk, tidsfrist och vad som händer om finansieringen inte blir klar. En borgensman kan bli skyldig att betala hela skulden och bör läsa omfattning, beloppsgräns och uppsägningsvillkor. Brygglån är kortfristiga och känsliga för förseningar i försäljning eller ny finansiering. Bunden ränta ger förutsägbarhet men kan medföra ränteskillnadsersättning vid förtidslösen. Vid budgivning ska bud, villkor och finansieringsförbehåll dokumenteras; bud är normalt inte bindande förrän avtal har undertecknats. Gör en kalkyl med högre ränta och lägre inkomst och spara bankens, mäklarens och motpartens underlag. Bedömningen bör följas upp regelbundet. Viktiga antaganden, beslut och ändrade förutsättningar ska dokumenteras så att en annan person kan förstå underlaget. Det ger bättre jämförelser över tid och gör det lättare att upptäcka fel innan de får ekonomiska, rättsliga eller praktiska konsekvenser. Kontrollpunkter, ansvariga och datum bör anges i en enkel rutin som hålls aktuell. Rutinen ska även beskriva hur avvikelser rapporteras och rättas.
