Total kreditkostnad är summan av räntor och avgifter som konsumenten ska betala för en kredit under hela avtalstiden, utöver det belopp som faktiskt lånats.
Kostnaden omfattar ränta, uppläggningsavgift, aviavgifter och andra obligatoriska kostnader som är kända för kreditgivaren. Den ska skiljas från det totala belopp som konsumenten betalar, vilket även innehåller själva lånebeloppet. Effektiv ränta gör krediter med olika avgiftsstruktur lättare att jämföra.
Läs villkoren och spara avtal, kvitton och annan dokumentation. Jämför total kostnad och omfattning, och kontakta företaget snabbt om en uppgift är fel eller en tjänst inte motsvarar avtalet.
Kontrollera även definitionens datum, antaganden och begränsningar. Räkna på flera möjliga utfall och ta med kostnader, skatt och tidsperiod. Dokumentera vilka uppgifter du använder och följ upp beslutet när ekonomi, marknad, avtal eller regler förändras. Ett kort nyckeltal eller begrepp ger sällan hela bilden och bör därför läsas tillsammans med originalvillkor och aktuell information. Jämför dessutom flera oberoende uppgifter och kontrollera vem som ansvarar för beslutet, beräkningen eller tjänsten innan du går vidare.
Praktisk användning och kontroll
I ett konsumentärende behöver det klargöras vem som är konsument respektive näringsidkare, vad som har köpts och när avtalet ingicks. Spara orderbekräftelse, kvitto, produktbeskrivning, leveransuppgifter och all kommunikation. Bedöm om varan, tjänsten eller krediten avviker från avtalet och när felet upptäcktes och reklamerades. Tvingande konsumentregler kan inte avtalas bort till konsumentens nackdel. Kontrollera vilken påföljd som är aktuell, exempelvis avhjälpande, omleverans, prisavdrag eller hävning, och dokumentera tidsfrister. För kredit ska effektiv ränta, avgifter och återbetalningsplan granskas. Använd Konsumentverkets och Hallå konsuments aktuella vägledning innan krav framställs.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
