Delbetalning innebär att ett köp betalas i flera delar i stället för hela beloppet direkt. När säljaren eller ett kreditföretag låter konsumenten betala senare är upplägget normalt en kredit och omfattas av konsumentkreditregler.
Den månatliga betalningen kan bestå av amortering, ränta och avgifter. Ett erbjudande med låg månadsavgift kan därför bli dyrt totalt om löptiden är lång. Konsumenten bör jämföra effektiv ränta, kreditkostnad och totalt belopp att återbetala, inte bara månadsbeloppet.
Om en vara kostar 12 000 kronor och delas upp på tolv månader kan grundbeloppet vara 1 000 kronor per månad. Med uppläggningsavgift, aviavgifter och ränta blir den verkliga betalningen högre. Även en marknadsförd räntefri delbetalning kan ha avgifter.
Kreditgivaren ska normalt göra en kreditprövning och lämna standardiserad information före avtalet. Missade betalningar kan leda till påminnelseavgift, dröjsmålsränta, inkasso och i förlängningen betalningsanmärkning. Delbetalning ska skiljas från prenumeration och från betalning med ett vanligt debetkort. Den som kan betala hela köpet direkt bör jämföra det alternativets totalkostnad med kreditens.
Praktisk tillämpning
Kort och delbetalning ska bedömas utifrån total kostnad, säkerhet och återbetalningsvillkor. Ett debetkort belastar normalt kontot direkt, men reserverade belopp och valutapåslag kan påverka tillgängligt saldo. Delbetalning är en kredit och kan innehålla ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. Jämför effektiv ränta och total återbetalning, inte bara månadsbeloppet. Kontrollera förfallodag, minsta betalning och följder av försening. Skydda kortuppgifter och spärra kortet omedelbart vid förlust eller misstänkt bedrägeri. Spara avtal, kvitton och kontoutdrag och reklamera obehöriga eller felaktiga transaktioner utan onödigt dröjsmål. Bedömningen bör följas upp regelbundet. Viktiga antaganden, beslut och ändrade förutsättningar ska dokumenteras så att en annan person kan förstå underlaget. Det ger bättre jämförelser över tid och gör det lättare att upptäcka fel innan de får ekonomiska, rättsliga eller praktiska konsekvenser. Kontrollpunkter, ansvariga och datum bör anges i en enkel rutin som hålls aktuell. Rutinen ska även beskriva hur avvikelser rapporteras, rättas och kontrolleras på nytt efter åtgärd.
