Spartrappa är en modell där ränta eller sparbelopp förändras stegvis beroende på saldo, spartid eller andra villkor.
I ett räntetrappkonto kan olika delar av saldot få olika ränta eller hela saldot få högre ränta när en gräns passeras. En spartrappa kan även innebära att månadssparandet höjs stegvis för att nå ett mål.
Läs om räntan gäller hela beloppet eller bara delen inom varje intervall. Kontrollera också uttagsbegränsningar, bindning och vad som händer när saldot sjunker. Räkna den faktiska årsräntan för det planerade saldot i stället för att utgå från högsta annonserade nivå.
Valet bör utgå från mål, spartid, risk, avgifter och behov av tillgång till pengarna. Läs villkoren, kontrollera insättningsgaranti eller faktablad och följ upp planen när ekonomi eller mål ändras.
Kontrollera även datum, antaganden och eventuella begränsningar i underlaget. En regelbunden uppföljning gör att beslut kan justeras när marknaden, ekonomin eller reglerna förändras. Jämför med tidigare perioder och dokumentera vilka uppgifter som ändrats, så att beslutet kan följas upp och förklaras i efterhand.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
