En borgensman är den som lovar en långivare att betala en annan persons eller ett företags skuld om betalningen uteblir. Åtagandet kallas borgen och innebär en verklig ekonomisk risk. Långivaren kallas borgenär och den ursprungliga låntagaren gäldenär.
Hur snabbt borgensmannen kan krävas beror på typen av borgen. Vid proprieborgen får borgenären normalt vända sig direkt till borgensmannen när skulden har förfallit. Vid enkel borgen behöver borgenären normalt först visa att gäldenären inte kan betala.
Före underskrift bör borgensmannen läsa vilket lån som omfattas, om ansvaret har ett högsta belopp, hur länge det gäller och om flera borgensmän ansvarar tillsammans. En generell borgen utan tydlig beloppsgräns kan omfatta fler skulder än den som diskuterades från början.
Om borgensmannen betalar skulden får personen normalt en regressfordran mot gäldenären. Det betyder en rätt att kräva tillbaka beloppet, men återbetalningen är osäker om gäldenären saknar tillgångar. Borgensåtagandet kan dessutom påverka borgensmannens egen kreditprövning. Det är därför klokt att begära löpande information om lånet och att inte åta sig ett ansvar som den egna ekonomin inte klarar.
Praktisk tillämpning
Kreditbeslutet eller budgivningen bör bedömas utifrån total kostnad, risk, tidsfrist och vad som händer om finansieringen inte blir klar. En borgensman kan bli skyldig att betala hela skulden och bör läsa omfattning, beloppsgräns och uppsägningsvillkor. Brygglån är kortfristiga och känsliga för förseningar i försäljning eller ny finansiering. Bunden ränta ger förutsägbarhet men kan medföra ränteskillnadsersättning vid förtidslösen. Vid budgivning ska bud, villkor och finansieringsförbehåll dokumenteras; bud är normalt inte bindande förrän avtal har undertecknats. Gör en kalkyl med högre ränta och lägre inkomst och spara bankens, mäklarens och motpartens underlag. Bedömningen bör följas upp regelbundet. Viktiga antaganden, beslut och ändrade förutsättningar ska dokumenteras så att en annan person kan förstå underlaget. Det ger bättre jämförelser över tid och gör det lättare att upptäcka fel innan de får ekonomiska, rättsliga eller praktiska konsekvenser. Kontrollpunkter, ansvariga och datum bör anges i en enkel rutin som hålls aktuell. Rutinen ska även beskriva hur avvikelser rapporteras och rättas.
