Ett kreditavtal är ett avtal där en konsument får lån, anstånd med betalning eller annat kreditutrymme från ett företag. Avtalet ska tydligt ange bland annat kreditbelopp, ränta, avgifter, löptid, betalningar och totalt belopp att återbetala.
Före avtalet ska konsumenten normalt få standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, SEKKI, och kreditgivaren ska göra en kreditprövning. Själva avtalet ska lämnas i varaktig form, exempelvis på papper eller som en pdf-fil.
Konsumenten har normalt 14 dagars ångerrätt för krediten, med vissa undantag. Att ångra krediten upphäver inte automatiskt ett separat köp. Läs även villkor om förtidsbetalning, ränteändring, dröjsmål och eventuell säkerhet.
Den praktiska bedömningen beror på avtalet och omständigheterna i det enskilda fallet. Skriv tydliga villkor, spara underlag och ta juridisk rådgivning när beloppen eller följderna är stora.
När begreppet används i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera definitionen, tidsperioden och villkoren. Då minskar risken för missförstånd och felaktiga jämförelser. Dokumentera också uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
Praktisk användning och kontroll
I ett konsumentärende behöver det klargöras vem som är konsument respektive näringsidkare, vad som har köpts och när avtalet ingicks. Spara orderbekräftelse, kvitto, produktbeskrivning, leveransuppgifter och all kommunikation. Bedöm om varan, tjänsten eller krediten avviker från avtalet och när felet upptäcktes och reklamerades. Tvingande konsumentregler kan inte avtalas bort till konsumentens nackdel. Kontrollera vilken påföljd som är aktuell, exempelvis avhjälpande, omleverans, prisavdrag eller hävning, och dokumentera tidsfrister. För kredit ska effektiv ränta, avgifter och återbetalningsplan granskas. Använd Konsumentverkets och Hallå konsuments aktuella vägledning innan krav framställs.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
