Livförsäkring är en försäkring som kan ge ekonomisk ersättning om den försäkrade personen avlider. Syftet är ofta att ge efterlevande ekonomisk trygghet, exempelvis så att familjen kan klara bolån och andra kostnader även när en inkomst försvinner.
En person med små barn och stort bolån kan exempelvis teckna en livförsäkring på två miljoner kronor. Om personen avlider under försäkringstiden betalas ersättning ut enligt villkoren till den eller de förmånstagare som omfattas.
Premien påverkas bland annat av försäkringsbelopp, ålder och försäkringens utformning. Vissa försäkringar gäller under en bestämd tid, medan andra har andra upplägg. Det är viktigt att kontrollera vem som är förmånstagare och vilka undantag som finns. Livförsäkring ska skiljas från pensionssparande: huvudsyftet är riskskydd vid dödsfall, inte att bygga upp ett eget sparkapital. Behovet beror därför främst på vilka personer som är ekonomiskt beroende av den försäkrades inkomst.
Det är klokt att spara avtal och underlag som hör till Livförsäkring. Om villkor, betalningar eller ersättningar senare ifrågasätts blir det betydligt enklare att visa vad som gällde och vilka belopp som faktiskt har betalats.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
