Rörlig ränta är en ränta som långivaren får ändra under avtalstiden enligt villkoren och gällande lag. Den kan följa en referensränta eller sättas av banken utifrån finansieringskostnader och andra sakliga skäl. Motsatsen är fast ränta under en bestämd bindningstid.
Rörlig ränta innebär att låntagarens kostnad kan minska när ränteläget faller men också öka snabbt när det stiger. För svenska bolån syftar uttrycket vanligen på tre månaders bindningstid. För andra krediter kan ändringarna ske vid andra tidpunkter. Kreditgivaren ska informera om räntan, grunderna för ändringar och den effektiva räntan.
Bedöm inte bara den första erbjudna räntan. Kontrollera påslag, avgifter, ändringsvillkor och hur ofta räntan justeras. Gör en budget med högre ränta för att se om ekonomin har tillräcklig marginal. Rörlig ränta kan ge flexibilitet, men den framtida kostnaden är osäker. Räntetak eller bunden ränta kan minska osäkerheten, ofta mot en kostnad. För sparande fungerar rörlig ränta omvänt: banken kan ändra ersättningen på kontot. Villkoren ska ange hur ändringar meddelas och när de börjar gälla.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
