Premiebefrielseförsäkring innebär att försäkringsbolaget helt eller delvis fortsätter betala premier till en pensions- eller annan försäkring när den försäkrade är långvarigt sjuk eller arbetsoförmögen enligt villkoren.
Skyddet finns ofta i kollektivavtalad tjänstepension och kan även tecknas som tillägg. En karenstid, minsta grad av arbetsoförmåga och krav på ersättning från Försäkringskassan kan gälla. Ersättningen betalas normalt till försäkringen, inte kontant till personen.
Premiebefrielsen hjälper pensionssparandet att fortsätta trots inkomstbortfall. Omfattning, slutålder och vilka premier som täcks varierar. Läs försäkringsbeskedet och anmäl sjukdom i tid, eftersom försäkringsbolaget kan kräva medicinska underlag och löpande prövning.
Jämför innehåll, undantag, självrisk och högsta ersättning, inte bara premien. Försäkringsbrevet och villkoren avgör vilket skydd som gäller, och skillnaderna mellan försäkringsbolag kan vara betydande.
När begreppet används i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera definitionen, tidsperioden och villkoren. Då minskar risken för missförstånd och felaktiga jämförelser. Dokumentera också uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
Praktisk användning och kontroll
Vid bedömning av pension behöver anställningsperiod, avtal, lön och födelseår kontrolleras. Skilj den allmänna pensionen från tjänstepension och privat sparande, eftersom delarna har olika regler och utbetalare. Be om en aktuell prognos och kontrollera vilka antaganden som används för lön, avkastning, avgifter och uttagsålder. För kollektivavtalade lösningar måste rätt avtalsområde och intjänandeperiod identifieras. Ett tidigt eller tidsbegränsat uttag kan påverka den framtida månadsinkomsten och skatten. Jämför därför flera uttagsalternativ och dokumentera efterlevandeskydd och andra val. Kontrollera aktuella villkor hos Pensionsmyndigheten och den ansvariga arbetsgivarorganisationen eller valcentralen innan ett oåterkalleligt val görs.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
