Familjeskydd är ett efterlevandeskydd som kan ge familjen regelbundna utbetalningar om den försäkrade avlider.
Skyddet finns ofta som ett val i tjänstepensionen. Den försäkrade väljer ett belopp och en utbetalningstid, och ersättningen betalas till förmånstagare vid dödsfall. Kostnaden tas vanligtvis från pensionspremien, vilket innebär att den egna ålderspensionen blir lägre. Familjeskydd skiljer sig från återbetalningsskydd, där redan intjänat pensionskapital betalas till efterlevande. Behovet beror bland annat på familjens ekonomi, lån och andra livförsäkringar.
Den praktiska betydelsen beror på avtal, hushållets ekonomi och vilka regler som gäller vid tidpunkten. Jämför villkor och kostnader och kontrollera aktuell information hos ansvarig myndighet eller oberoende konsumentvägledning innan du fattar beslut.
I en egen kalkyl bör hushållet använda belopp efter skatt, lägga in en marginal för oväntade utgifter och pröva hur ekonomin påverkas om räntor eller inkomster förändras. Villkor bör jämföras skriftligt, eftersom liknande produkter eller ersättningar kan ha olika begränsningar.
Praktisk användning
Familjeskydd bör väljas efter hushållets behov, skulder, inkomster och övriga försäkringar. Kontrollera vem som är förmånstagare, hur stort belopp som betalas ut, hur länge utbetalningen pågår och vad skyddet kostar genom lägre egen pension. Villkor skiljer sig mellan pensionsavtal och försäkringsgivare. Gör en behovsanalys och jämför med efterlevandepension, återbetalningsskydd, livförsäkring och befintligt sparande. Uppdatera valet vid giftermål, separation, barn, ändrad skuld eller ny anställning. Aktuella villkor hos pensionsaktören väger alltid tyngre än en allmän beskrivning. Bedömningen ska följas upp regelbundet. Dokumentera viktiga antaganden, ansvarig person, beslutsdatum och när nästa kontroll ska göras. Jämför beräknat utfall med verkligt resultat och förklara avvikelser. Underlag ska vara begripligt för en annan granskare och bevaras tillsammans med relevanta källor. Om fakta, regler eller avtalsvillkor ändras behöver texten och beräkningen uppdateras. En enkel kontrollista minskar risken för att viktiga steg, tidsfrister eller beroenden missas. Resultatet ska kommuniceras tydligt till alla berörda beslutsfattare och användare.
Fördjupad kontroll
Kontrollera dessutom alltid de aktuella villkoren och dokumentera beslutsdatum, ansvarig person och källor.
