Outnyttjad kredit är den del av en beviljad kreditram som låntagaren ännu inte har använt. Om ett kreditkort har en gräns på 30 000 kronor och skulden är 8 000 kronor är den outnyttjade krediten 22 000 kronor.
Beloppet kan ge ekonomisk flexibilitet men är inte sparade pengar. När krediten används uppstår en skuld och ränta eller avgifter kan börja löpa. Kreditgivaren kan under avtalade och lagliga villkor ändra eller säga upp kreditutrymmet.
Även en outnyttjad kredit kan påverka kreditbedömningen eftersom den kan utnyttjas senare. Kontrollera kreditgräns, effektiv ränta, årsavgift, uttagsavgift och återbetalningsvillkor. En egen buffert är normalt mindre kostsam än att finansiera oväntade utgifter med kredit.
Kontrollera mottagare, belopp, datum och villkor innan du godkänner betalningen. Spara kvitto eller kontoutdrag och kontakta banken eller företaget snabbt om något har blivit fel.
När begreppet används i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera definitionen, tidsperioden och villkoren. Då minskar risken för missförstånd och felaktiga jämförelser. Dokumentera också uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
