Kreditprövning är långivarens bedömning av om en person eller ett företag kan betala tillbaka en kredit enligt avtalet. För konsumentkrediter måste prövningen göras innan krediten beviljas eller höjs väsentligt.
Bedömningen kan använda uppgifter om inkomster, boendekostnader, skulder, betalningshistorik och hushållets utgifter. En kreditupplysning är ofta en del av underlaget men är inte hela prövningen. Långivaren ska säga nej om återbetalningsförmågan inte är tillräcklig.
En nekad ansökan ger rätt att få veta orsaken, och om beslutet bygger på en databas ska konsumenten informeras. Lämna korrekta uppgifter och bedöm själv om betalningen ryms även vid högre ränta eller lägre inkomst.
Den praktiska bedömningen beror på avtalet och omständigheterna i det enskilda fallet. Skriv tydliga villkor, spara underlag och ta juridisk rådgivning när beloppen eller följderna är stora.
När begreppet används i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera definitionen, tidsperioden och villkoren. Då minskar risken för missförstånd och felaktiga jämförelser. Dokumentera också uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
Praktisk användning och kontroll
I ett konsumentärende behöver det klargöras vem som är konsument respektive näringsidkare, vad som har köpts och när avtalet ingicks. Spara orderbekräftelse, kvitto, produktbeskrivning, leveransuppgifter och all kommunikation. Bedöm om varan, tjänsten eller krediten avviker från avtalet och när felet upptäcktes och reklamerades. Tvingande konsumentregler kan inte avtalas bort till konsumentens nackdel. Kontrollera vilken påföljd som är aktuell, exempelvis avhjälpande, omleverans, prisavdrag eller hävning, och dokumentera tidsfrister. För kredit ska effektiv ränta, avgifter och återbetalningsplan granskas. Använd Konsumentverkets och Hallå konsuments aktuella vägledning innan krav framställs.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
