En försäkringsskada är en händelse som kan ge rätt till ersättning enligt en försäkring, exempelvis brand, stöld, vattenskada eller olycksfall. Försäkringsbolaget prövar om händelsen omfattas av avtalet och hur stor den ersättningsbara skadan är.
När något händer ska du först skydda människor och försöka begränsa skadan utan att utsätta dig för risk. Dokumentera med foton, kvitton och en tydlig beskrivning. Stöld och vissa andra händelser ska polisanmälas. Anmäl sedan skadan till bolaget så snart som möjligt och spara skadad egendom tills du fått instruktioner.
Ersättningen kan påverkas av självrisk, åldersavdrag, maxbelopp, säkerhetsföreskrifter och undantag. Lämna riktiga och fullständiga uppgifter. Om bolaget avslår eller sänker ersättningen ska beslutet motiveras. Du kan begära omprövning och vid behov gå vidare till en extern nämnd eller domstol.
När du möter begreppet i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera vilken definition som används, vilken tidsperiod uppgiften gäller och vilka antaganden som ligger bakom. Det minskar risken för att jämföra olika saker eller dra en alltför säker slutsats.
Praktisk användning
Försäkringsvillkoren avgör vad som omfattas och hur ersättningen beräknas. Läs försäkringsbelopp, premie, självrisk, undantag, säkerhetsföreskrifter och högsta ersättning. Företagsförsäkring kan bestå av flera moment, och samma namn kan ge olika skydd hos olika bolag. Vid skada ska händelsen dokumenteras, fortsatt skada begränsas och anmälan göras snabbt. Spara kvitton, fotografier, rapporter och korrespondens. Försäkringsbeloppet bör motsvara det verkliga behovet; underförsäkring eller begränsningar kan minska ersättningen. Se över skyddet när verksamhet, egendom eller risk förändras. Bedömningen ska följas upp regelbundet. Dokumentera antaganden, ansvarig person, beslutsdatum och nästa kontroll. Jämför beräknat utfall med verkligt resultat och förklara avvikelser. Underlag ska vara begripligt för en annan granskare och bevaras tillsammans med relevanta källor. Om regler, avtalsvillkor eller fakta ändras måste text och beräkning uppdateras. En kontrollista minskar risken för missade tidsfrister, felaktiga belopp och beslut på inaktuellt underlag. Ange även vilka osäkerheter som återstår och hur de ska hanteras. Nästa uppföljning bör planeras utifrån risk, värde och förändringstakt.
