Utnyttjad kredit är den del av en beviljad kredit som kunden faktiskt har använt. Om en bank har gett en kreditgräns på 100 000 kronor men kunden har lånat 30 000 kronor är den utnyttjade krediten 30 000 kronor och 70 000 kronor återstår att använda.
Begreppet förekommer bland annat på kreditkort, kontokrediter och företagens checkkrediter. Ränta beräknas normalt på den utnyttjade delen, medan det ibland även kan finnas avgifter på hela kreditramen.
En hög utnyttjandegrad kan påverka kreditbedömningen eftersom den visar att kunden använder en stor del av sitt tillgängliga låneutrymme. För företag är checkkrediten ofta en reserv för tillfälliga likviditetsbehov, men om den ständigt är fullt utnyttjad kan det signalera ett mer permanent finansieringsproblem. Det är därför viktigt att skilja mellan beviljad kredit och faktisk skuld.
Utnyttjad kredit kan vara lättare att hantera om det finns med i hushållets budget. Genom att räkna på både ett normalt läge och ett sämre scenario blir det tydligare vilken ekonomisk marginal som faktiskt finns.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
