En kontokredit är ett kreditutrymme som är kopplat till ett konto. Kunden kan använda pengar upp till en bestämd gräns och betalar normalt ränta på den del som faktiskt utnyttjas, inte på hela kreditgränsen.
När pengar betalas tillbaka ökar det tillgängliga utrymmet igen. Ränta, årsavgift, uttagsavgift och andra kostnader kan göra krediten dyr. Effektiv ränta visar kostnaden inklusive obligatoriska avgifter och gör erbjudanden lättare att jämföra.
Kreditgivaren måste göra en kreditprövning och lämna förhandsinformation. Läs hur räntan får ändras, vilket minsta månadsbelopp är och när hela skulden kan krävas tillbaka. Ett ständigt utnyttjat utrymme kan bli en långvarig skuld.
Den praktiska bedömningen beror på avtalet och omständigheterna i det enskilda fallet. Skriv tydliga villkor, spara underlag och ta juridisk rådgivning när beloppen eller följderna är stora.
När begreppet används i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera definitionen, tidsperioden och villkoren. Då minskar risken för missförstånd och felaktiga jämförelser. Dokumentera också uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
