Sparprofil är en samlad bedömning av sparmål, tidshorisont, ekonomi och risktolerans som används för att välja lämplig sparstrategi.
Profilen skiljer mellan förmåga och vilja att ta risk. Lång horisont och stabil ekonomi kan ge hög riskförmåga, men spararen kan ändå ha låg risktolerans. Buffert, skulder, inkomst, erfarenhet och behov av uttag påverkar.
En rådgivare använder profilen för lämplighetsbedömning, men uppgifterna måste vara korrekta och aktuella. Profilen bör uppdateras när mål, familj, arbete eller ekonomi förändras. Den är ett beslutsunderlag och garanterar inte avkastning.
Valet bör utgå från mål, spartid, risk, avgifter och behov av tillgång till pengarna. Läs villkoren, kontrollera insättningsgaranti eller faktablad och följ upp planen när ekonomi eller mål ändras.
Kontrollera även datum, antaganden och eventuella begränsningar i underlaget. En regelbunden uppföljning gör att beslut kan justeras när marknaden, ekonomin eller reglerna förändras. Jämför med tidigare perioder och dokumentera vilka uppgifter som ändrats, så att beslutet kan följas upp och förklaras i efterhand.
Praktisk användning och kontroll
Bedöm måttet eller produkten tillsammans med risk, avgift, valuta, likviditet och tidshorisont. Ange värderingsdatum, källdata och den formel eller metod som används. Prognoser om ränta, tillväxt, kassaflöde och marknadsvärde är osäkra och bör prövas i flera scenarier. För sparprodukter ska villkor, faktablad, skatteregler och möjlig maximal förlust läsas före beslut. För företagsekonomiska kalkyler behöver finansieringskostnad och alternativkostnad ingå. Jämför utfallet med ett relevant jämförelsevärde och förklara avvikelser. Finansinspektionens och Konsumenternas vägledning kan användas för att kontrollera aktuella krav och produktvillkor. Historisk utveckling garanterar inte framtida avkastning, och ett enskilt nyckeltal ger inte hela riskbilden.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
