Bunden boränta är en bolåneränta som ligger fast under en avtalad bindningstid, exempelvis ett, tre eller fem år. Månadens räntekostnad blir mer förutsägbar än med tremånadersränta, så länge skuldens storlek är oförändrad.
Den bundna räntan skyddar mot ränteuppgångar under perioden men gör också att låntagaren inte får del av en räntenedgång förrän bindningstiden går ut. När perioden slutar sätts en ny ränta enligt det erbjudande och den marknad som då gäller.
Om lånet löses eller flyttas innan bindningstiden är slut kan banken ha rätt till ränteskillnadsersättning. Det kan bli aktuellt vid bostadsförsäljning, bankbyte eller extra amortering. Reglerna för beräkningen beror bland annat på när räntan bands.
Ett bolån kan delas i flera delar med olika bindningstider. Det sprider tidpunkterna när räntorna sätts om men kan göra ett framtida bankbyte mer komplicerat. Jämför därför ränta, rabatt, bindningstid, amorteringsvillkor och kostnaden för att lämna avtalet i förtid. En bunden ränta är framför allt ett val om risk och förutsägbarhet, inte en garanti för lägsta totalkostnad.
Praktisk tillämpning
Kreditbeslutet eller budgivningen bör bedömas utifrån total kostnad, risk, tidsfrist och vad som händer om finansieringen inte blir klar. En borgensman kan bli skyldig att betala hela skulden och bör läsa omfattning, beloppsgräns och uppsägningsvillkor. Brygglån är kortfristiga och känsliga för förseningar i försäljning eller ny finansiering. Bunden ränta ger förutsägbarhet men kan medföra ränteskillnadsersättning vid förtidslösen. Vid budgivning ska bud, villkor och finansieringsförbehåll dokumenteras; bud är normalt inte bindande förrän avtal har undertecknats. Gör en kalkyl med högre ränta och lägre inkomst och spara bankens, mäklarens och motpartens underlag. Bedömningen bör följas upp regelbundet. Viktiga antaganden, beslut och ändrade förutsättningar ska dokumenteras så att en annan person kan förstå underlaget. Det ger bättre jämförelser över tid och gör det lättare att upptäcka fel innan de får ekonomiska, rättsliga eller praktiska konsekvenser. Kontrollpunkter, ansvariga och datum bör anges i en enkel rutin som hålls aktuell. Rutinen ska även beskriva hur avvikelser rapporteras och rättas.
