Kreditrisk för en privatperson är långivarens risk att personen inte kan betala ränta och amortering enligt avtalet. Bedömningen påverkar om lån beviljas, vilket belopp som erbjuds och ibland vilken ränta kunden får.
Långivaren tittar vanligtvis på inkomst, anställning, boendekostnad, befintliga skulder, kreditutrymmen och betalningshistorik. Betalningsanmärkningar kan höja risken, men prövningen ska bygga på tillräckliga uppgifter om hela återbetalningsförmågan.
Risken kan minska med lägre skulder, stabil marginal i budgeten och betalningar i tid. Många ansökningar på kort tid kan ge flera kreditupplysningar. Kontrollera din upplysning och rätta fel, men låna inte mer enbart för att en kredit beviljas.
Den praktiska bedömningen beror på avtalet och omständigheterna i det enskilda fallet. Skriv tydliga villkor, spara underlag och ta juridisk rådgivning när beloppen eller följderna är stora.
När begreppet används i ett avtal, en rapport eller ett beslut bör du kontrollera definitionen, tidsperioden och villkoren. Då minskar risken för missförstånd och felaktiga jämförelser. Dokumentera också uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
Praktisk användning och kontroll
I ett konsumentärende behöver det klargöras vem som är konsument respektive näringsidkare, vad som har köpts och när avtalet ingicks. Spara orderbekräftelse, kvitto, produktbeskrivning, leveransuppgifter och all kommunikation. Bedöm om varan, tjänsten eller krediten avviker från avtalet och när felet upptäcktes och reklamerades. Tvingande konsumentregler kan inte avtalas bort till konsumentens nackdel. Kontrollera vilken påföljd som är aktuell, exempelvis avhjälpande, omleverans, prisavdrag eller hävning, och dokumentera tidsfrister. För kredit ska effektiv ränta, avgifter och återbetalningsplan granskas. Använd Konsumentverkets och Hallå konsuments aktuella vägledning innan krav framställs.
Kontrollen bör upprepas när regler, priser, räntor eller verksamhetens förutsättningar ändras. Ange vem som ansvarar för uppföljningen och när nästa bedömning ska göras. Spara ursprungliga uppgifter, beräkningsfil och beslutsdatum tillsammans. Jämför utfallet med planen och förklara större avvikelser. Kontrollera att samma definitioner och tidsperioder används i alla underlag. Om osäkerheten är stor bör resultatet visas som ett intervall och kompletteras med ett alternativt scenario.
