Ett borgensåtagande innebär att någon lovar att svara för en annan parts skuld om den ursprungliga gäldenären inte betalar. Åtagandet kan skapa ett långtgående ekonomiskt ansvar.
Borgensåtagande används för att minska risken för den part som lämnar kredit eller väntar på betalning. En säkerhet kan ge borgenären en starkare position om gäldenären inte betalar enligt avtalet, men rättsverkan beror på hur säkerheten har utformats och om nödvändiga formkrav har följts.
Ett exempel är ett företag som säljer en dyr maskin på kredit eller lånar ut pengar. Om borgensåtagande ingår i upplägget behöver parterna vara tydliga med vilken skuld säkerheten avser, vilken egendom eller person som omfattas och när säkerheten får göras gällande.
Säkerheter blir särskilt viktiga vid konkurs eller andra betalningsproblem. Då kan små skillnader i avtal och dokumentation påverka om borgenären har en särskild rätt eller bara en vanlig oprioriterad fordran. Företag bör därför dokumentera säkerheten samtidigt som huvudavtalet ingås och inte först när problem har uppstått.
Praktisk tillämpning
För att förstå boendets eller kreditens verkliga kostnad behöver ränta, avgifter, amortering och återstående skuld ses tillsammans. Begär en betalningsplan och kontrollera bindningstid, villkor för förtidsbetalning och hur räntan kan ändras. Blancolån saknar säkerhet och har ofta högre ränta. För bolån påverkar belåningsgrad, bolånetak och bostadens värde kreditutrymmet. Borgen innebär att någon annan kan bli betalningsskyldig och ska därför bedömas som ett verkligt ekonomiskt åtagande. Gör en boendekalkyl med högre ränta, drift, försäkring och tillfälligt lägre inkomst. Jämför effektiv ränta och total återbetalning och spara bankens underlag och avtal. Bedömningen bör följas upp regelbundet. Viktiga antaganden, beslut och ändrade förutsättningar ska dokumenteras så att en annan person kan förstå underlaget. Det ger bättre jämförelser över tid och gör det lättare att upptäcka fel innan de får ekonomiska, rättsliga eller praktiska konsekvenser. Kontrollpunkter, ansvariga och datum bör anges i en enkel rutin som hålls aktuell. Rutinen ska även beskriva hur avvikelser rapporteras och rättas.
